湖州市南浔区农合联“两美农合贷”探索金融支农新模式
发布日期:2019-01-10 浏览次数: 字号:[ ]



近年来,湖州市南浔区以农业增效和农民增收为目标,构建“绿色金融、普惠支农”信用担保体系,推出涵盖全区517个乡镇农合联会员和161个区级农合联会员的金融产品——“两美农合贷”,重点扶持从事“红美人”柑橘种植、“美人鱼”(跑道鱼)养殖、鳜鱼全程饲料化养殖、盆栽蔬菜种植等的农合联会员经营主体。目前,南浔区已完成信用评定覆盖面达到100%,授信覆盖面达到100%,完成授信2.45亿元,为农合联会员担保74笔,发放贷款4727万元,实际为南浔区农户减免利息160余万元。

一、立足普惠支农,精简优化贷款流程

一是实施贷款评级授信。南浔区以开展农村信用服务体系建设试点工作为契机,进一步加大与南浔银行的合作力度,创新金融扶农服务模式,对全区农合联会员进行基础信息采集,结合银行的信用评级标准,根据会员的生产经营情况、财务状况、盈利能力、品牌建设及个人信用多方面情况,综合评定会员信用等级,量身定制贷款额度。单个会员最高贷款额度可达300万元。二是简化贷款中间环节。贷款流程只需四步,即提出申请、推荐审核、现场调查和签约发放。为确保贷款用于会员实际的生产经营活动,区农合联与南浔银行定期沟通,了解“两美农合贷”项目平台信贷投放情况,并一起跟进贷款后续工作进展。三是优化贷款偿还期限。根据农业生产的季节特点、生产经营项目周期等因素合理确定,贷款偿还期限一般为1年以内,有特别需要的可根据实际情况适当延长至3-5年。

二、立足破解难题,实现低利率零担保贷款

一是“低利率”破解“贷款贵”。南浔区发放给种植“红美人”柑橘和盆栽蔬菜10亩以上,养殖跑道鱼、鳜鱼全程饲料化30亩以上,稻虾共养生态养殖20亩以上的农业龙头企业、专业合作社、家庭农场、种养殖大户等农业经营主体的贷款利率,按人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行,即年利率4.35%;市级以上农业龙头企业、现代农业园区、示范性专业合作社、示范性家庭农场等农业经营主体的贷款利率在其他同类贷款利率基础上给予优惠,月利率最高不超过6‰。南浔区千金镇永根生态渔业专业合作社筹建8条“美人鱼”养殖“跑道”需投入资金300万元,“两美农合贷” 3个工作日成功发放100万元贷款,并实行基准利率。二是“零担保”破解“贷款难”。南浔区农合联和南浔银行签订战略合作协议,建立会员信息共享机制,通过开展经常性的互访研讨、信息交流、业务协商,及时掌握农民合作经济组织联合会及会员的发展情况、存在问题及要求建议。同时,在做好尽职调查、规范操作的前提下,进行风险共担、依规清偿,贷款风险由双方各承担50%。在南浔区信用体系框架下,由区农合联作为担保主体,免去农户农业生产所需承担的压力,扩展农业产业发展空间,加快农业产业转型升级。

三、立足创新实践,不断增强金融支农实效

一是扩大金融支农服务效应。“两美农合贷”专项贷款的推出,以1000万元作为合作金融的专项保证金存入南浔银行,按照1:8的比例放大,实现以财政资金撬动社会资本,以更大的效能支持我区农业产业发展。如,湖州盛江家庭农场,为支持农业产业升级转型,积极投身“跑道鱼”项目试点建设,南浔区给予150万的贷款支持,用于建设循环流水槽和购买鱼苗。目前,已建成标准跑道16条,饲养加州鲈鱼,每条跑道每年预计可比传统养鱼多盈利20余万元,在产业转型的同时,带动百姓致富。二是用好普惠支农政策。南浔区合作金融保证金为会员担保,不同于一般担保公司提供的担保,不收取任何担保费用,而且“两美农合贷”的贷款利率采用基准(优惠)利率,大大减轻了农户的融资费用,让农民得到真正的实惠。如,区农合联会员湖州练市飞杰家庭农场试点种植“红美人”柑橘,为搭建大棚、改良苗种,通过“两美农合贷”无担保、无抵押贷款150万元,每年可以减少贷款利息支出5万元。

( 湖州市南浔区农合联执委会)


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